Se você está pensando em comprar ou refinanciar uma casa, aqui estão as últimas notícias sobre taxas de hipoteca para ajudar você a tomar uma decisão mais informada.
Na segunda-feira, 16 de junho, a taxa média de juros de um financiamento imobiliário com taxa fixa de 30 anos era de 6.93%. Para outros financiamentos com taxa fixa, o de 20 anos estava em 6.70%, o de 15 anos em 5.98% e o de 10 anos em 6.00%. Compradores da FHA estão vendo juros em torno de 7.42% em um financiamento de 30 anos, enquanto os empréstimos jumbo estão um pouco abaixo, em 6.95%.
Essas taxas vêm de uma mistura de cerca de 40 dos principais credores e são baseadas em tomadores com crédito forte (680–739) e uma entrada de 20%, o que as torna mais realistas do que as taxas promocionais frequentemente anunciadas on-line.
Taxas médias de hoje – Compra vs. Refinanciamento
| Tipo de Empréstimo | Comprar | Refinanciar |
|---|---|---|
| 30 anos fixos | 6.93% | 7.13% |
| FHA 30 anos fixo | 7.42% | 7.54% |
| VA 30 anos fixo | 6.67% | 6.65% |
| 20 anos fixos | 6.70% | 7.04% |
| 15 anos fixos | 5.98% | 5.98% |
| FHA 15 anos fixo | 6.78% | 6.74% |
| 10 anos fixos | 6.00% | 6.18% |
| 7/6 BRAÇO | 7.29% | 7.22% |
| 5/6 BRAÇO | 7.13% | 7.13% |
| Jumbo fixo de 30 anos | 6.95% | 7.09% |
| Jumbo fixo de 15 anos | 6.70% | 6.75% |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.40% | 7.39% |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.35% | 7.35% |
Compreendendo hipotecas de 30 anos
Ainda a opção preferida de muitos compradores, o empréstimo com prazo fixo de 30 anos oferece parcelas mensais estáveis e parcelas menores em comparação com prazos mais curtos. Embora você pague mais juros a longo prazo, é ideal se você estiver com um orçamento mensal apertado.
Prazos mais curtos: empréstimos de 20, 15 e 10 anos
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20 anos : Prestações mais altas, mas você quitará o empréstimo mais rapidamente e economizará em juros.
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15 anos : Reembolso ainda mais rápido com juros ainda menores, mas as parcelas mensais aumentam.
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10 anos : Ideal para quem pode pagar prestações mais altas e quer acumular patrimônio rapidamente.
| INVERNO | Taxa | Mensal em $ 500 mil |
|---|---|---|
| 30-Year | 7.00% | $3,327 |
| 20-Year | 6.75% | $3,802 |
| 15-Year | 6.00% | $4,219 |
| 10-Year | 6.00% | $5,551 |
Tendências das taxas: elas cairão ainda mais?
As taxas de hipoteca acompanham uma combinação de sinais econômicos — política do Fed, inflação e rendimentos dos títulos. Embora não estejam diretamente vinculadas às ações do Federal Reserve, as taxas geralmente respondem ao sentimento econômico mais amplo.
Após vários aumentos de juros em 2022 e 2023, o Fed começou a cortar as taxas no final de 2024. Mais cortes são esperados em 2025, mas não se sabe ao certo a rapidez com que as taxas de hipotecas seguirão esse ritmo.
Dicas para obter uma ótima taxa
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Compare as taxas de juros anuais (APR) , não apenas as taxas de juros.
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Melhore sua pontuação de crédito antes de se candidatar.
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Verifique sua relação dívida/renda (o objetivo é 43% ou menos).
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Se possível, faça um pagamento inicial maior .
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Os credores podem ser flexíveis na negociação .
Afinal, o que é uma hipoteca?
Uma hipoteca é um empréstimo usado para comprar uma casa. Você a paga ao longo do tempo, acrescido de juros. A própria casa serve como garantia. Se você parar de pagar, o credor pode retomá-la por meio de execução hipotecária.
Tipos de hipoteca em poucas palavras
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Empréstimos com taxa fixa : os juros e as parcelas permanecem os mesmos.
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Braços : Comece com uma altura baixa e depois ajuste.
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Empréstimos convencionais : atendem aos limites e regras da Fannie Mae/Freddie Mac.
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Empréstimos Jumbo : Para imóveis de alto valor.
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Empréstimos FHA : Entrada baixa, ideal para quem tem crédito mais baixo.
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Empréstimos VA : Para veteranos e militares da ativa.
APR x taxa de juros
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Taxa de juros : o valor cobrado pelo credor.
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A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): Inclui a taxa de juro mais as taxas e oferece uma visão completa do custo real do seu empréstimo.
Exemplo:
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Empréstimo: $ 500,000
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Taxa de juros: 7.00%
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Taxas: $ 10,000
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TAEG: 7.227%
Considerações finais da análise do Fortune Dragon
As taxas de hipoteca permanecem historicamente altas, mas com um planejamento cuidadoso, você ainda pode fechar um negócio que se adapte à sua situação. Pesquise, conheça seus números e pense com antecedência, especialmente se estiver comprando ou refinanciando no mercado atual.