Empréstimos DSCR de refinanciamento com saque de dinheiro
Extrair patrimônio líquido sem comprovante de renda
Investidores dos EUA e estrangeiros
DSCR 0.75+ Aceito
Financiamento de 60 a 80% do valor do imóvel
Nenhuma verificação de renda pessoal
Empréstimos com saque em dinheiro
Empréstimos de refinanciamento (saque de dinheiro)
O refinanciamento com saque de capital permite que investidores imobiliários refinanciem uma hipoteca existente e retirem o patrimônio líquido de um imóvel que gera renda. O dinheiro pode ser usado para aquisições, reformas, consolidação de dívidas ou expansão do portfólio.
A qualificação baseia-se principalmente no fluxo de caixa do imóvel (DSCR, na sigla em inglês), e não na renda pessoal, tornando este programa ideal tanto para investidores residentes nos EUA quanto para investidores estrangeiros.
Principais Condições de Empréstimo (Padrões Típicos de Instituições Financeiras dos EUA)
Característica | Detalhes |
|---|---|
Tipo de Empréstimo
| Refinanciamento de Investimento Não-QM |
Propósito
| Refinanciamento com alteração de taxa/prazo ou saque de capital |
Requisito DSCR
| ≥ 0.75 |
Montante mínimo do empréstimo
| $75,000 |
Faixa LTV
| 60% - 80%
|
Tamanho do empréstimo
| $ 75,000 - $ 5,000,000 +
|
Tipo de taxa
| Fixo e ARM
|
Amortização
| 30 ou 40 anos
|
Apenas juros
| Disponível (caso a caso) |
Penalidade de pré-pagamento
| 0–5 anos (opcional)
|
Closing Time
| 14 – 30 dias |
Requisito de tempero
| Normalmente 3–6 meses |
Avaliação
| Exigido |
Empréstimos com saque em dinheiro
Elegibilidade do mutuário
Cidadãos dos EUA | Residentes Permanentes (Cartão Verde) | Residentes não permanentes | Estrangeiros / Investidores Estrangeiros |
|---|---|---|---|
Sem comprovação de renda pessoal
| Os mesmos termos que os cidadãos dos EUA.
| Visto válido obrigatório
| Não é necessário comprovar renda nos EUA. |
Pontuação de crédito mínima: 620+
| O ITIN é aceito por alguns credores.
| Reservas mais elevadas podem ser aplicadas.
| Relatórios de crédito estrangeiros aceitos |
Imóveis financiados ilimitados permitidos
| É necessário possuir uma conta bancária válida nos EUA.
| Qualificação focada em DSCR
| É necessário um capital próprio de 25 a 30% (o LTV normalmente é limitado a 70 a 75%). |
Pagamento em dinheiro com base no valor avaliado. | Propriedade de LLC permitida
| É altamente recomendável abrir uma conta bancária nos EUA.
| |
Aceita-se propriedade pessoal ou de uma LLC | Empréstimos via LLC nos EUA são comuns.
| ||
Tipos de imóveis elegíveis
- Imóveis residenciais unifamiliares para aluguel
- Imóveis residenciais de 2 a 4 unidades
- Condomínios e casas geminadas
- Aluguéis de curta duração (Airbnb / VRBO – dependendo do mercado)
- Propriedades de uso misto (caso a caso)
- Imóveis comerciais de pequeno porte
- Empréstimos de refinanciamento DSCR de portfólio
Exemplos de qualificação DSCR (refinanciamento com saque de dinheiro)
Aluguel mensal | PITIA | DSCR | Resultado |
|---|---|---|---|
$3,000
| $3,200
| 0.94
| ✅ Elegível
|
$3,000
| $3,000
| 1.00
| ✅ Elegível
|
$3,000
| $4,000
| 0.75
| ✅ Elegível
|
$3,000
| $4,500
| 0.67
| ❌ Não elegível
|
Empréstimos com saque em dinheiro
Requisitos do credor para refinanciamento com saque de dinheiro
Exigência | Padrão |
|---|---|
Tipo de empréstimo DSCR mínimo
| 0.75
|
Montante mínimo do empréstimo
| $75,000
|
LTV máximo
| 80%
|
Pontuação mínima de crédito
| 620
|
Limite de saque
| Com base no valor avaliado
|
Reservas
| 3 a 12 meses (dependendo do empréstimo e do mutuário)
|
Empréstimo de entidade
| LLCs permitidas
|
Cidadãos estrangeiros
| Sim
|
Apenas juros
| Caso a caso
|
Empréstimos com saque em dinheiro
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Perguntas frequentes
Sim. Muitos credores permitem um DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) tão baixo quanto 0.75, dependendo do LTV (Loan-to-Value) e das reservas.
Não. A qualificação é baseada no fluxo de caixa do imóvel, não em declarações de imposto de renda ou formulários W-2.
O valor mínimo do empréstimo é de 75,000 dólares.
Financiamento de até 80% do valor do imóvel para cidadãos americanos; investidores estrangeiros geralmente têm um limite de 70 a 75%.
Sim. Estrangeiros podem refinanciar e resgatar o patrimônio líquido sem precisar de renda dos EUA.