Empréstimos para construção nova

Empréstimos somente para construção

🗸 Esses empréstimos fornecem financiamento especificamente para a fase de construção de um projeto.

🗸 Após a conclusão da construção, os mutuários geralmente precisam obter financiamento permanente para quitar o empréstimo da construção.

Empréstimos de construção para permanente

🗸 Este tipo de empréstimo combina financiamento para construção e hipotecas permanentes em um único empréstimo.

🗸 Começa como um empréstimo para construção, que cobre a fase de construção, e se converte automaticamente em uma hipoteca de longo prazo após a conclusão da obra.

Empréstimos para construção fix-and-flip

🗸 Investidores que desejam comprar, reformar e vender um imóvel rapidamente podem optar por empréstimos para construção do tipo "fix-and-flip".

🗸 Esses empréstimos geralmente têm prazos curtos e são destinados a investidores que planejam vender o imóvel logo após a conclusão da obra.

Empréstimos para construção proprietário-construtor

🗸 Investidores que planejam atuar como seus próprios empreiteiros gerais ou supervisionar o processo de construção podem considerar empréstimos para proprietários-construtores.

🗸 Esses empréstimos podem oferecer flexibilidade, mas exigem que o investidor tenha experiência em construção.

Empréstimos especulativos para construção

🗸 Os empréstimos para construção especulativa destinam-se a projetos em que o investidor constrói sem um comprador pré-acordado.

🗸 Os investidores assumem o risco de vender o imóvel após a construção.

Empréstimos para construção com dinheiro forte

🗸 Instituições financeiras que concedem empréstimos com garantia imobiliária podem oferecer financiamentos para construção com processos de aprovação mais rápidos.

🗸 Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais altas e prazos mais curtos, mas podem ser adequados para investidores com necessidades de financiamento específicas.

Empréstimos para construção e renovação

🗸 Investidores que desejam reformar estruturas existentes podem optar por empréstimos para construção e reforma.

🗸 Esses empréstimos cobrem tanto os custos de compra quanto os de reforma.

Financiamento de joint venture (JV)

🗸 Os investidores podem formar joint ventures com credores ou outros investidores para financiar projetos de construção.

🗸 Em um acordo de joint venture, os riscos e os lucros são normalmente compartilhados entre as partes envolvidas.

Financiamento Mezanino

🗸 Os empréstimos mezzanine fornecem capital adicional além do empréstimo principal para a construção.

🗸 São uma forma de financiamento secundário e podem ser subordinados ao empréstimo principal.

Empréstimos para construção comercial

🗸 Investidores envolvidos em grandes projetos de construção comercial podem buscar empréstimos para construção comercial, que são específicos para empreendimentos não residenciais.

Critérios para novos empréstimos para construção

Planos e Orçamento de Construção

🗸 Os financiadores analisarão planos de construção e orçamentos detalhados para entender o escopo do projeto.

🗸 Um orçamento bem elaborado e realista é crucial para a aprovação do empréstimo.

Valor do empréstimo e relação Loan-to-Value (LTV)

🗸 Os credores consideram o valor total do empréstimo solicitado e a relação entre o valor do empréstimo e o valor avaliado do projeto concluído (relação LTV).

🗸 Uma relação LTV mais baixa geralmente é mais favorável aos credores.

Capacidade de crédito

🗸 A pontuação de crédito e o histórico financeiro dos mutuários são fatores importantes.

🗸 Um histórico de crédito sólido aumenta a probabilidade de aprovação do empréstimo e de condições favoráveis.

Pagamento inicial

🗸 Normalmente, os mutuários precisam fazer um pagamento inicial, e a porcentagem exigida pode variar.

🗸 Um pagamento inicial maior pode impactar positivamente as condições do empréstimo.

Experiência do Construtor

🗸 Os credores podem avaliar a experiência e o histórico do construtor ou empreiteiro envolvido no projeto.

🗸 Construtores experientes podem ser vistos com mais bons olhos.

Colateral

🗸 O próprio imóvel serve como garantia para o empréstimo.

🗸 Os financiadores irão avaliar o valor do terreno e do projeto concluído.

Cronograma de construção

🗸 Os financiadores querem garantias de que a construção será concluída dentro de um prazo razoável.

🗸 O cronograma de construção é um aspecto crucial da avaliação do empréstimo.

Prazo do empréstimo e taxa de juros

🗸 Os mutuários devem considerar o prazo de empréstimo desejado e se preferem uma taxa de juros fixa ou variável.

🗸 Os termos e taxas podem variar entre as instituições financeiras.

Seguro de Risco do Construtor

🗸 Os mutuários podem ser obrigados a obter um seguro de risco de construção para cobrir possíveis perdas durante a construção.

Comprovante de Renda e Patrimônio

🗸 Normalmente, os credores exigem comprovante de renda e patrimônio do mutuário para garantir sua capacidade de pagar o empréstimo.

Conformidade Legal e de Zoneamento

🗸 O projeto deve estar em conformidade com as normas de zoneamento e códigos de construção locais.

🗸 Os aspectos legais, incluindo a titularidade clara e as licenças adequadas, são cruciais.

Impacto Ambiental

🗸 Os credores podem avaliar os potenciais riscos ambientais associados ao local da construção.

Processo de pré-aprovação

🗸 Alguns credores podem exigir que os mutuários passem por um processo de pré-aprovação para avaliar a elegibilidade antes da solicitação formal do empréstimo.

Planos de contingência

🗸 Os mutuários podem precisar fornecer planos de contingência para atrasos inesperados na construção ou estouros de orçamento.

Sair Estratégia

🗸 Os credores podem querer saber a estratégia de saída do mutuário, especialmente para empréstimos de construção com conversão em financiamento permanente.