Base de conhecimento e livro de contato dos credores
Resumo do título
Um histórico escrito de todas as transações relacionadas ao título para um trato específico de terra. Um resumo do título cobre o período da fonte original do título (frequentemente a concessão de terra original do governo dos Estados Unidos para um indivíduo) até o momento presente e resume todos os documentos subsequentes que foram registrados contra esse trato.
Aceitação
Um acordo entre um comprador ou vendedor para celebrar um contrato e ficar vinculado aos termos da oferta.
Taxa de encerramento de conta
Uma taxa que pode ser cobrada se você pagar integralmente e rescindir sua linha de crédito com garantia imobiliária durante os primeiros 5 anos. Pagar até um saldo zero não conta como rescisão. Veja também: penalidade de pré-pagamento.
Pagamento principal adicional
Um pagamento feito por um mutuário acima do valor principal programado devido para reduzir o saldo devedor do empréstimo, economizar juros durante a vida do empréstimo e/ou quitar o empréstimo antecipadamente.
Hipoteca de taxa ajustável
Uma hipoteca na qual sua taxa de juros e pagamentos mensais podem mudar periodicamente durante a vida do empréstimo, com base na flutuação de um índice. Os credores podem cobrar uma taxa de juros menor para o período inicial do empréstimo. A maioria dos ARMs tem um teto de taxa que limita o valor que a taxa de juros pode mudar, tanto em um período de ajuste quanto ao longo da vida do empréstimo. Também chamada de hipoteca de taxa variável.
Tampa de ajuste
Um limite para o quanto uma taxa de juros variável pode aumentar ou diminuir em um único período de ajuste.
Data de ajuste
A data em que a taxa de juros muda para uma hipoteca de taxa ajustável (ARM).
Período de ajuste
O período de tempo entre as datas de ajuste para uma hipoteca de taxa ajustável (ARM).
Análise de acessibilidade
Uma análise preliminar da capacidade de um mutuário de pagar pela compra de uma casa que leva em consideração fatores como renda, passivos e fundos disponíveis, bem como o tipo de empréstimo imobiliário, os prováveis impostos e seguros para a casa e os custos estimados de fechamento. Veja também: Pré-qualificação
Amortização
A redução gradual no valor principal devido em uma dívida. Durante os primeiros anos do empréstimo, a maior parte de cada pagamento é aplicada aos juros devidos. Durante os anos finais do empréstimo, os valores de pagamento são aplicados quase exclusivamente ao principal restante.
Tabela ou cronograma de amortização
Um cronograma ou tabela que fornece um detalhamento dos seus pagamentos mensais em principal e juros. Você pode usar esta tabela para descobrir o valor do principal que você pagará durante o prazo da sua hipoteca.
Prazo de amortização
O tempo necessário para amortizar (pagar) o empréstimo, expresso em meses. Por exemplo, para uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, o prazo de amortização é de 180 meses.
Limite de ajuste anual
Um limite sobre quanto a taxa de juros variável de um empréstimo pode aumentar ou diminuir a cada ano.
Taxa de porcentagem anual
O custo anual de um empréstimo para um mutuário. Como uma taxa de juros, a APR é expressa como uma porcentagem. Ao contrário de uma taxa de juros, no entanto, ela inclui outras taxas ou encargos (como seguro hipotecário, a maioria dos custos de fechamento, pontos de desconto e taxas de originação de empréstimo) para refletir o custo total do empréstimo. O Federal Truth in Lending Act exige que todo contrato de empréstimo ao consumidor divulgue a APR. Como todos os credores devem seguir as mesmas regras para garantir a precisão da APR, os mutuários podem usar a APR como uma boa base para comparar os custos de transações de crédito semelhantes.
Taxas de aplicação
Taxas não reembolsáveis pagas quando você solicita seu empréstimo. Essas taxas podem incluir cobranças por itens como, por exemplo, um perfil de crédito ou uma avaliação de propriedade.
Avaliação ou valor avaliado
Uma estimativa informada do valor de uma propriedade. Quando feita em conexão com uma solicitação de empréstimo garantido por uma casa, um avaliador profissional geralmente realiza a avaliação.
Contingência de avaliação
Uma contingência em um contrato de venda em que o imóvel deve ser avaliado em um valor igual ou maior que o preço oferecido.
Apreciação
Um aumento no valor da propriedade ao longo do tempo. Fatores importantes na valorização de uma casa são sua localização, condição e o preço de venda de casas semelhantes na área. A valorização aumenta a quantidade de capital, o que também pode aumentar o valor que você pode tomar emprestado para uma linha de crédito com garantia de imóvel.
Prazo aprovado (após aprovação)
O número de meses que levará para pagar seu empréstimo. O prazo aprovado é usado para determinar o valor do pagamento, cronograma de pagamento e juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo. Veja também: Prazo
Prazo aprovado (antes da aprovação)
O número de meses que levará para pagar seu empréstimo. O prazo aprovado é usado para determinar o valor do pagamento, cronograma de pagamento e juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo. Veja também: Prazo
Valor avaliado
O valor de uma propriedade, estabelecido por um avaliador de impostos públicos. O valor avaliado é usado para determinar impostos de propriedade.
Atribuição
O método de transferência de um direito ou contrato, como os termos de um empréstimo, de uma pessoa para outra.
Empréstimo assumível
Um empréstimo que pode ser transferido para outra pessoa, mantendo os mesmos termos. Por exemplo, se você tem um empréstimo assumível (nem todos os empréstimos são assumíveis) e vende sua casa, você pode transferir esse empréstimo para o novo proprietário sem nenhuma alteração na taxa de juros e no cronograma de pagamento, embora você possa precisar pagar uma taxa para fazer isso.
Câmara de Compensação Automatizada
O ACH (Automated Clearing House) é necessário para que o pagamento mensal do empréstimo seja automaticamente deduzido da sua conta. Você pode nos enviar uma captura de tela da sua conta que inclua o número da conta, nome do banco, número de roteamento e nome do titular da conta. Esta é a conta da qual você gostaria que o pagamento mensal do empréstimo fosse debitado.
Balanço
Uma declaração financeira datada (em forma de tabela) que mostra seus ativos, passivos e patrimônio líquido.
Empréstimo de balão
Um empréstimo que fornece a você pagamentos mensais menores do que o normal por um período de tempo definido, seguido por um pagamento maior do que o normal no final do seu período de pagamento do empréstimo. Embora um empréstimo balão possa diminuir seus pagamentos mensais, ele também pode significar que você faz pagamentos de juros mais altos ao longo da vida do empréstimo.
Taxa de base
Uma taxa de juros usada como referência, ou índice, para precificar empréstimos de taxa variável, como hipotecas de taxa ajustável, empréstimos para automóveis e cartões de crédito.
Ponto base
Um valor igual a 1/100 de um ponto percentual. Por exemplo, uma taxa calculada como 50 pontos-base de $200,000 seria 0.50% ou $1,000.
Vínculo
Um certificado de dívida com juros e uma data de vencimento. Um título imobiliário é uma obrigação escrita que geralmente é garantida por uma hipoteca ou uma escritura de confiança.
Ponto de equilíbrio
O ponto em que a renda total é igual às despesas totais. Também usado em conexão com decisões relacionadas à compra de pontos de desconto em uma hipoteca. Calcular o ponto de equilíbrio identificará quantos meses levará para recuperar os custos associados ao pagamento do valor do ponto de desconto em consideração. Em outras palavras, se $ 3,600 forem pagos em pontos de desconto para reduzir a taxa de juros e a taxa reduzida diminuiria o pagamento mensal da hipoteca em $ 100, levaria 3 anos para atingir o ponto de equilíbrio na escolha de pagar o valor do ponto de desconto.
Empréstimo ponte
Um tipo de financiamento hipotecário entre o término de um empréstimo e o início de outro empréstimo. Por exemplo, um empréstimo-ponte pode ser feito por um mutuário e garantido pela casa atual desse mutuário para que o fechamento de uma nova casa possa ocorrer antes que a casa atual seja vendida.
corretor
Um terceiro que organiza o financiamento ou negocia um contrato entre as partes, mas não empresta o dinheiro.
Taxas de corretagem
Taxas cobradas por um corretor imobiliário ou corretor de hipotecas para fornecer assistência em uma transação imobiliária.
Redução de preço
O pagamento antecipado de uma quantia fixa de todo ou parte dos juros da sua hipoteca por um credor ou construtor residencial para reduzir o pagamento mensal da sua hipoteca, normalmente por um período de 1 a 3 anos. Veja também: Prazo
Opção call
Uma disposição em um empréstimo que dá ao credor o direito de acelerar a dívida e exigir o pagamento integral do empréstimo imediatamente no final de um período especificado ou por um motivo específico.
Capa
Um limite sobre o quanto uma taxa de juros variável pode aumentar. Muitas hipotecas de taxa ajustável têm limites de taxa anuais (ou semestrais) e limites vitalícios. Elas limitam o valor que seus pagamentos podem aumentar em um período de ajuste e ao longo da vida do empréstimo. Veja: Limite de taxa de juros
Dinheiro disponível para fechamento
Fundos do mutuário que estão disponíveis para cobrir o pagamento inicial e os custos de fechamento. Se as diretrizes de empréstimo exigirem que o mutuário tenha reservas de caixa no momento do fechamento do empréstimo ou que o pagamento inicial venha de fontes específicas, o caixa do mutuário disponível para o fechamento não inclui reservas de caixa ou dinheiro dessas fontes específicas.
Dinheiro disponível para fechamento
Fundos do mutuário que estão disponíveis para cobrir o pagamento inicial e os custos de fechamento. Se as diretrizes de empréstimo exigirem que o mutuário tenha reservas de caixa no momento do fechamento do empréstimo ou que o pagamento inicial venha de fontes específicas, o caixa do mutuário disponível para o fechamento não inclui reservas de caixa ou dinheiro dessas fontes específicas.
Dinheiro para fechar
O valor que um comprador de imóvel precisa em dinheiro no fechamento do empréstimo. Isso normalmente inclui entrada e custos de fechamento.
Refinanciamento de saque
Uma transação de refinanciamento na qual o novo valor do empréstimo excede o total do saldo principal da primeira hipoteca existente e quaisquer hipotecas ou ônus secundários, juntamente com os custos de fechamento e pontos para o novo empréstimo. Esse excesso geralmente é dado ao mutuário em dinheiro e pode frequentemente ser usado para consolidação de dívidas, melhorias na casa ou qualquer outro propósito.
Taxa de teto
A taxa de juros máxima que pode ser acumulada em um empréstimo de taxa variável ou hipoteca de taxa ajustável (ARM).
Certificado de elegibilidade
Um documento emitido pelo governo federal certificando a elegibilidade de um veterano para um empréstimo do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA).
Certificado de valor razoável
Um documento emitido pelo Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) que estabelece o valor máximo e o valor do empréstimo VA, com base em uma avaliação aprovada.
Certificado de título
Uma declaração fornecida por uma empresa de resumos, empresa de títulos ou advogado informando quem detém o título do imóvel com base no registro público.
Cadeia de título
O histórico de todos os documentos que afetam o título de uma parcela de propriedade imobiliária, começando pelo documento mais antigo existente e terminando com o mais recente.
Limpar título
Títulos que são comercializáveis e estão livres de ônus ou questões legais contestadas quanto à propriedade do imóvel.
Fechar
"A etapa de fechamento é a data em que você assinará e executará seus novos documentos de empréstimo. Dependendo da localização da propriedade ou do tipo de transação, o período de direito de rescisão de três dias úteis pode ser aplicado antes que seus fundos estejam disponíveis para você. O período de direito de rescisão de três dias úteis afirma que, em certas transações imobiliárias garantidas que envolvem o refinanciamento de uma residência principal, o Truth in Lending Act permite aos solicitantes 3 dias úteis para cancelar a transação e proíbe os credores de desembolsar os rendimentos até que o período de rescisão tenha expirado."
Fechado
O status fechado indica que nenhuma outra ação é necessária neste item.
Encerramento
O tempo e o lugar em que todos os documentos para seu empréstimo são assinados, datados e autenticados. Veja também: liquidação
Custos finais
"Custos de fechamento, também conhecidos como custos de liquidação, são os custos incorridos ao obter seu empréstimo. Para novas compras, esses custos também incluem a transferência de propriedade de qualquer propriedade colateral do vendedor para você. Os custos podem incluir e não estão limitados a: honorários advocatícios, taxas de preparação e pesquisa de título, pontos de desconto, taxas de avaliação, seguro de título e taxas de relatório de crédito. Eles são normalmente cerca de 3% do valor do seu empréstimo e geralmente são pagos no fechamento ou pouco antes do fechamento do seu empréstimo. Os fundos geralmente necessários para fechar um empréstimo, como seguro residencial, impostos sobre a propriedade e fundos de conta de apreensão de custódia, não estão incluídos nos custos de fechamento e são considerados separados. Você deve estar preparado para pagar esses custos antes do fechamento do seu empréstimo."
Data de encerramento
A data em que você assinará os documentos do seu novo empréstimo.
Divulgação de encerramento
Um documento de fechamento que fornece informações importantes, como taxa de juros, pagamentos mensais e custos para fechar o empréstimo. Os consumidores devem receber este formulário no máximo 3 dias úteis antes de fechar o empréstimo.
Declaração de encerramento
Uma contabilização dos fundos fornecidos ao comprador e ao vendedor antes da venda do imóvel.
co-mutuário
Uma pessoa adicional que assume responsabilidade igual pelo pagamento de um empréstimo e é totalmente obrigada sob os termos do empréstimo. Essa pessoa também tem direitos iguais aos rendimentos do empréstimo.
COBRA (Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária Omnibus)
Exige que empregadores com mais de 20 funcionários disponibilizem cobertura de assistência médica coletiva por 18 meses, às custas do funcionário, para funcionários que deixem o empregador por qualquer motivo que não seja má conduta grave.
Cosseguro
Um compartilhamento de risco de seguro entre a seguradora e o segurado. O cosseguro depende da relação entre o valor da apólice e uma porcentagem especificada do valor real da propriedade segurada no momento da perda.
Colateral
Um ativo, como um carro ou uma casa, usado para garantir o pagamento de um empréstimo. O mutuário corre o risco de perder o ativo se o empréstimo não for pago.
Coleção
Os esforços utilizados para regularizar um empréstimo inadimplente e, se necessário, protocolar documentos e notificações legais para prosseguir com a execução hipotecária.
Empréstimo Combinado
Um empréstimo combinado combina uma primeira hipoteca em conformidade com uma segunda hipoteca de capital próprio para até 80% do valor da propriedade em uma única aplicação com 1 entrada. Empréstimos combinados podem ajudar você a evitar as taxas mais altas de uma primeira hipoteca jumbo. Empréstimos combinados são compostos de 3 partes: 70% da primeira hipoteca, 10% da segunda hipoteca de capital próprio e 20% da entrada.
Vínculos combinados
O saldo pendente de todas as hipotecas mantidas em uma propriedade. Usado para determinar o patrimônio líquido total disponível ao considerar o valor avaliado da propriedade menos os ônus totais combinados ou pendentes.
Relação empréstimo-valor combinada
A proporção entre o valor principal não pago da sua primeira hipoteca, mais seu limite de crédito, se você tiver uma linha de crédito com garantia de imóvel, e o valor avaliado da sua casa. Expresso como uma porcentagem.
Carta de compromisso
Uma carta de compromisso de hipoteca é um documento formal de um credor que confirma um pedido de empréstimo. É um acordo escrito entre o mutuário e o credor que declara que o credor dará ao mutuário uma certa quantia de dinheiro para comprar uma casa.
Comparáveis (comps)
Propriedades semelhantes à propriedade sob consideração para uma hipoteca que têm aproximadamente o mesmo tamanho, localização e comodidades e foram vendidas recentemente. Comparáveis ajudam um avaliador a determinar o valor justo de mercado de uma propriedade.
Juros compostos
Juros pagos sobre o saldo principal e sobre os juros acumulados e não pagos.
Empréstimo em conformidade
Um empréstimo hipotecário que possui as características padrão definidas por (e é elegível para venda para) Fannie Mae e Freddie Mac.
Empréstimo para construção
Um empréstimo provisório de curto prazo para financiar o custo da construção de uma casa. O credor faz pagamentos ao construtor em intervalos periódicos conforme o trabalho avança.
Contingência
Uma condição específica em um contrato de venda que deve ser satisfeita antes que a venda da casa possa ocorrer. Ao comprar uma casa, as 2 contingências mais comuns são que a casa deve passar pela inspeção e que o mutuário deve ser aprovado para um empréstimo.
Pagamento Contratual: Primeira Hipoteca
"Para uma hipoteca, o pagamento contratual é o valor de pagamento mensal necessário para seu empréstimo imobiliário, conforme descrito e determinado pelo seu contrato de empréstimo. O pagamento contratual pode incluir principal e juros devidos e pode incluir uma parte dos fundos devidos para cobrir seguro residencial, seguro hipotecário (se aplicável) e impostos de propriedade associados à sua casa. Veja como funciona: Principal + juros + seguro hipotecário (se aplicável) + seguro residencial e impostos (se aplicável) = pagamento contratual integral."
Pagamento contratual: Linha de crédito com garantia hipotecária
Para uma linha de crédito com garantia de imóvel, o pagamento contratual é o valor devido a cada mês, que pode flutuar com base no uso da linha e nos termos do seu contrato de empréstimo. Às vezes, seu Pagamento Contratual pode consistir apenas em juros ou juros e pagamentos principais.
Empréstimo convencional
Um empréstimo imobiliário que não é segurado ou garantido pelo governo federal. Um empréstimo convencional pode ser para valores de empréstimo conformes ou não conformes.
Cláusula de convertibilidade
Uma disposição em algumas hipotecas de taxa ajustável (ARMs) que permite ao mutuário alterar a ARM para um empréstimo de taxa fixa em momentos específicos durante a vigência do empréstimo.
ARM conversível
Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) que pode ser convertida em um empréstimo de taxa fixa sob condições específicas.
Transmitir
Transferir ou entregar o título de propriedade de um para outro por escritura ou contrato. Quando um item se torna parte da transferência de título, ele é transmitido com a propriedade.
Co-signatário
Uma segunda pessoa que assina seu empréstimo e assume igual responsabilidade pelo pagamento do empréstimo, mas não recebe nenhum benefício do produto do empréstimo.
Índice de custo de fundos
Um índice que é usado para determinar mudanças na taxa de juros para certas hipotecas de taxa ajustável (ARMs). Ele representa o custo médio ponderado de poupanças, empréstimos e adiantamentos dos membros do 11º Distrito do Federal Home Loan Bank de São Francisco. Veja também: Hipoteca de taxa ajustável (ARM)
Pacto
Uma promessa em uma hipoteca ou escritura que exige ou impede certos usos da propriedade que, se violados, podem resultar em perda ou execução hipotecária da propriedade.
agência de crédito
Uma organização que reúne, registra, atualiza e armazena registros financeiros e públicos de indivíduos que receberam crédito e fornece essas informações a credores e outros usuários autorizados por uma taxa. Os 3 principais bureaus de crédito são Equifax, Experian e TransUnion e você tem o direito legal de receber 1 relatório gratuito a cada ano de cada uma dessas agências.
Limite de crédito
O valor máximo que você pode tomar emprestado em uma linha de crédito.
Serviço de monitoramento de crédito
Um serviço que oferece o benefício da detecção precoce de atividades não autorizadas para limitar a quantidade de danos financeiros que uma pessoa pode sofrer nas mãos de um ladrão de identidade.
Relatório de crédito
Um registro das dívidas e hábitos de pagamento de um indivíduo. Ajuda um credor a determinar se um potencial tomador de empréstimo é ou não um bom risco comercial. Os 3 principais birôs de crédito que fornecem relatórios de crédito são Equifax, Experian e TransUnion e você tem o direito legal de receber 1 relatório gratuito a cada ano de cada uma dessas agências. Aprenda a ler um relatório de crédito
Risco de crédito
A probabilidade de um mutuário pagar suas obrigações conforme acordado. Mutuários que pagam conforme acordado representam menos risco de crédito para os credores.
Pontuação de crédito
Um número que classifica a qualidade do crédito de um indivíduo. O número ajuda a prever a probabilidade relativa de uma pessoa pagar uma obrigação de crédito, como um empréstimo hipotecário. Em geral, quanto maior for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado e pagar uma taxa de juros menor em um empréstimo. Veja como os titulares de cartão de crédito do Bank of America podem obter uma pontuação mensal gratuita
Credor
Uma pessoa ou empresa de quem você toma emprestado ou a quem você deve dinheiro.
Capacidade de crédito
A capacidade provável de um mutuário de pagar uma dívida.
Juros acumulados
Juros totais acumulados.
Redução
Um pagamento que reduz o saldo principal de um empréstimo.
Consolidação de débito
Um único empréstimo para pagar várias dívidas, geralmente em um prazo mais longo. Este é um uso popular para uma linha de crédito com garantia imobiliária.
Relação dívida-renda
Seus pagamentos totais mensais de dívida (por exemplo: empréstimos, cartões de crédito e pagamentos ordenados pelo tribunal) divididos por sua renda bruta mensal antes dos impostos e expressos como uma porcentagem. As diretrizes da Federal Housing Administration (FHA) que surgiram no início de 2017 recomendam que seu pagamento mensal de hipoteca não seja maior que 31% de sua renda mensal antes dos impostos e que sua dívida mensal total não seja maior que 43% de sua renda mensal antes dos impostos.
Escritura (garantia ou quitação)
Um documento que transfere legalmente a propriedade de um imóvel de um vendedor para um comprador e é entregue ao comprador no fechamento. Antes de fazer um empréstimo, um credor geralmente exigirá uma pesquisa de título ou um relatório de título para garantir que o mutuário seja legalmente dono do imóvel que está sendo usado para garantir o empréstimo.
Ação de confiança
O documento usado em alguns estados em vez de uma hipoteca; o título é transferido a um administrador para garantir o pagamento do empréstimo.
Padrão
Não fazer os pagamentos da hipoteca em dia ou não cumprir outros termos de um empréstimo. A inadimplência pode levar à execução hipotecária.
Delinquência
Não efetuar pagamentos em dia.
Pagamento inicial
O valor em dinheiro que você paga para a compra da sua casa para cobrir a diferença entre o preço de compra e o seu empréstimo hipotecário. As entradas geralmente variam entre 5% e 20% do preço de venda, dependendo de muitos fatores, incluindo seu empréstimo, seu credor e seu histórico de crédito. Quanto de entrada você deve fazer?
Empate
O processo de obtenção de um adiantamento sobre sua linha de crédito disponível.
Período de sorteio
O período durante o qual um mutuário pode obter adiantamentos (também chamados de draws) de uma linha de crédito disponível. No final do período de draw, os mutuários podem renovar a linha de crédito ou ser obrigados a pagar o saldo pendente integralmente ou em parcelas mensais.
Disposição devida na venda
Uma disposição em um empréstimo hipotecário que permite ao credor exigir o pagamento integral se o mutuário vender o imóvel que serve como garantia para o empréstimo.
Ganhar dinheiro
Um depósito feito para um pagamento inicial como um sinal de boa fé. O depósito é normalmente feito quando um contrato de compra é assinado.
Oneração
Qualquer ônus ou responsabilidade vinculada a uma propriedade que afete ou limite o título dessa propriedade, por exemplo, impostos, hipotecas e arrendamentos não pagos.
Ato de oportunidade de crédito igual
Uma lei federal que exige que credores e outros credores disponibilizem crédito sem discriminação com base em raça, cor, religião, nacionalidade, idade, sexo, estado civil ou recebimento de renda de programas de assistência pública. Saiba mais sobre o pop-up ECOA
Equidade
A diferença entre o valor justo de mercado (valor avaliado) da sua casa e os saldos pendentes da hipoteca e outros ônus.
Escrow
Fundos depositados com terceiros, a serem mantidos até que uma data específica seja atingida e/ou uma condição específica seja atendida.
Conta de garantia
"Uma conta de custódia é criada sem custo para você para reter dinheiro para pagar seu seguro residencial e impostos de propriedade em seu nome. Obtemos informações para determinar os valores anuais de seguro e impostos devidos sobre a propriedade e incluímos esses valores em seus pagamentos contratuais para eliminar uma grande despesa única para você. Os fundos de custódia recebidos como parte de pagamentos contratuais são colocados em uma conta de custódia. Quando uma conta de seguro ou imposto de propriedade é recebida, os fundos de custódia coletados ao longo do tempo na conta de custódia são usados para pagar essas contas. As contas de custódia também podem ser chamadas de Contas de Apreensão."
Conta de depósito em garantia
Geralmente se refere a uma conta criada por um credor na qual os fundos para pagar impostos imobiliários e seguro residencial são depositados como parte do pagamento mensal da hipoteca do mutuário e depois desembolsados conforme os pagamentos de impostos e seguros vencem.
Escrow
"Uma análise de custódia é realizada periodicamente (geralmente uma vez por ano ou mais frequentemente devido a eventos específicos, como uma modificação de empréstimo) e compara os valores coletados e pagos na conta de custódia com os encargos reais pagos da conta de custódia para impostos e seguros cobrados. A análise também projeta o que será pago da custódia no próximo ano e calcula os valores de pagamento da custódia que serão necessários para financiar sua conta de custódia para o próximo ano."
Excedente de custódia
Um excedente de custódia ocorrerá quando o saldo da sua conta de custódia exceder o saldo mínimo necessário para a conta. Esses excedentes de custódia geralmente acontecem quando há uma redução nos seus impostos de propriedade ou prêmios de seguro. Quando isso acontece, você pode receber um cheque de reembolso de excedente de custódia ou os fundos podem ser aplicados a um saldo de custódia futuro.
Pagamento extra/excedente de pagamento
Quando você paga mais do que seu pagamento contratual, o valor adicional que é pago pode pagar seu pagamento contratual do mês seguinte ou reduzir o saldo principal não pago de sua hipoteca após quitar quaisquer outros valores devidos (por exemplo, taxas pendentes, etc.). Isso pode reduzir os juros avaliados no futuro.
Fair Credit Reporting Act
Lei aprovada pelo Congresso para dar aos tomadores certos direitos ao lidar com agências de relatórios de consumidores, ou bureaus de crédito. Todos os bureaus de crédito são obrigados a fornecer históricos de crédito precisos para empresas autorizadas para uso na avaliação de aplicações para seguro, emprego, crédito ou empréstimos. Saiba mais sobre o pop-up FCRA
Valor justo de mercado
O provável preço de venda de uma casa. O valor justo de mercado é geralmente determinado por uma avaliação.
Fannie Mae
Federal National Mortgage Association, uma empresa patrocinada pelo governo que compra e securitiza hipotecas para revenda no mercado secundário. Visite o site pop-up da Fannie Mae
Administração Federal de Habitação
Uma agência do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. A FHA fornece seguro hipotecário para certas hipotecas residenciais. Ela também define padrões para subscrição dessas hipotecas e para construção de casas garantidas por essas hipotecas. Visite o site pop-up da FHA
Taxa simples
Propriedade clara e absoluta de um pedaço de propriedade. O proprietário pleno e absoluto de uma propriedade tem o direito de usar a terra de qualquer maneira desejada, por exemplo: construir nela, vendê-la ou arrendá-la.
Empréstimo residencial FHA
Uma hipoteca que é segurada pela Federal Housing Administration (FHA). Também conhecida como empréstimo governamental. O seguro de hipoteca FHA protege o credor (não o mutuário) se um mutuário deixar de pagar o empréstimo FHA. Este seguro permite que um credor forneça opções de empréstimo e benefícios frequentemente não disponíveis por meio de financiamento convencional.
FICO
Uma sigla para Fair Isaac Corporation, que desenvolve as fórmulas matemáticas usadas para produzir pontuações de crédito para avaliar o risco de crédito. As pontuações FICO ficam entre um mínimo de 300 e um máximo de 850. Quanto maior a pontuação FICO, menor o risco de crédito que um consumidor apresenta. Saiba mais sobre as pontuações FICO
Encargo financeiro
O custo do crédito ao consumidor expresso como um valor em dólar. Inclui o valor dos juros que você pagará durante os termos do empréstimo, pontos de originação e certos outros itens. Alguns custos de fechamento não são tratados como encargos financeiros.
Primeira hipoteca
Uma hipoteca que é o direito de retenção sênior sobre uma propriedade.
Taxa flutuante
Uma taxa de empréstimo para a qual o credor não "bloqueou" ou se comprometeu a emprestar a uma taxa de juros específica. A taxa de juros flutuante e quaisquer pontos de desconto não são garantidos. Sua taxa de juros real e pontos de desconto serão baseados no preço de mercado disponível para seu produto de empréstimo no momento em que sua taxa de juros for bloqueada.
Seguro contra inundações
Seguro que protege contra perdas devido a inundações. Quando disponível, esse tipo de seguro é exigido por lei quando uma propriedade está localizada dentro de uma zona especial de risco de inundação.
Paciência
Um período durante o qual seus pagamentos mensais de empréstimo são temporariamente suspensos ou reduzidos. Você pode se qualificar para tolerância se estiver disposto, mas não puder fazer pagamentos de empréstimo devido a certos tipos de dificuldades financeiras. Durante a tolerância, os pagamentos do principal são adiados, mas os juros continuam a acumular.
Encerramento
Um procedimento legal no qual a propriedade que garante um empréstimo inadimplente é vendida pelo credor para pagar o empréstimo de um mutuário. O valor pago por um comprador na execução hipotecária pode não ser suficiente para pagar totalmente o empréstimo e o mutuário pode continuar a dever a diferença ao credor.
Confisco
A perda de dinheiro, propriedade, direitos ou privilégios devido à violação de obrigação legal.
Formar 1098
Um formulário de imposto legal que informa o valor de juros e pontos pagos durante o ano anterior.
Freddie Mac
Uma empresa patrocinada pelo governo que compra e securitiza hipotecas para revenda no mercado secundário. Visite o site pop-up da Freddie Mac
Data de financiamento
Data em que os recursos de um empréstimo ficam disponíveis ou são desembolsados em benefício dos tomadores.
Estimativa de boa fé
Uma lista detalhada e detalhada de certos custos estimados associados a um empréstimo imobiliário que o credor deve fornecer ao mutuário dentro de 3 dias úteis após a solicitação.
Empréstimo do governo
Um empréstimo que é segurado pela Federal Housing Administration (FHA), garantido pelo Department of Veterans Affairs (VA) ou garantido pelo Rural Housing Service (RHS). O seguro protege o credor (não o mutuário) se um mutuário deixar de pagar o empréstimo. Este seguro permite que um credor forneça opções de empréstimo e benefícios frequentemente não disponíveis por meio de financiamento convencional.
Associação Nacional de Hipotecas do Governo (Ginnie Mae)
Associação Nacional de Hipotecas do Governo (Ginnie Mae)
Linha de crédito para home equity
Uma linha de crédito garantida pela residência do mutuário. O prazo típico de HELOC é de 30 anos: um período de saque de 10 anos seguido por um período de pagamento de 20 anos. Um HELOC é frequentemente usado para melhorias na casa, consolidação de dívidas ou outras despesas importantes. Na maioria dos casos, você pode sacar fundos até seu limite de crédito disponível pelos primeiros 10 anos (seu período de saque) usando cheques de conveniência, cartões de débito ou transferência de dinheiro via Internet Banking. Saiba mais sobre HELOCs
Seguro de proprietário
Seguro para proteger sua casa contra danos causados por incêndio, furacões e outras catástrofes. Normalmente, o seguro residencial também cobre você contra roubo e vandalismo, bem como responsabilidade pessoal caso alguém se machuque ou se machuque em sua propriedade. Um credor provavelmente exigirá que você o nomeie como beneficiário do seguro se precisar fazer uma reclamação. Também chamado de seguro contra riscos.
HUD
Uma sigla para o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA. O HUD é uma agência governamental responsável pela implementação e administração de programas de habitação e desenvolvimento urbano. Entre outras coisas, o HUD administra a Administração Federal de Habitação, aplica os regulamentos RESPA e supervisiona a Fannie Mae e a Freddie Mac. Visite o site pop-up do HUD
Pagamentos de Assistência Habitacional
O Housing Assistance Payment (HAP) é uma forma de suporte de moradia social fornecida pela sua autoridade local. As autoridades locais fazem um pagamento mensal de aluguel em seu nome para o seu locador, sujeito a termos e condições, incluindo limites de aluguel.
Apreensão
A coleta e colocação de dinheiro por um credor em uma conta para pagar os impostos de propriedade e prêmios de seguro do mutuário quando eles vencerem.
Renda
Renda regular proveniente de ganhos, comissões, investimentos, pagamentos de aluguel ou outras fontes.
Propriedade de renda
Uma linha de crédito garantida pela residência do mutuário. O prazo típico de HELOC é de 30 anos: um período de saque de 10 anos seguido por um período de pagamento de 20 anos. Um HELOC é frequentemente usado para melhorias na casa, consolidação de dívidas ou outras despesas importantes. Na maioria dos casos, você pode sacar fundos até seu limite de crédito disponível pelos primeiros 10 anos (seu período de saque) usando cheques de conveniência, cartões de débito ou transferência de dinheiro via Internet Banking. Saiba mais sobre HELOCs
Índice
Quando usado em uma nota hipotecária ou contrato de crédito, um índice financeiro é a medida usada para decidir o quanto a taxa percentual anual mudará no início de cada período de ajuste. Geralmente, o índice mais ou menos margem é igual à nova taxa que será cobrada, sujeita a quaisquer limites. Os credores usam várias taxas de índice financeiro: Secured Overnight Financing Rate [(SOFR) e Treasury-Indexed ARMs (T-Bills)]
Taxa de inflação
O aumento no preço de bens de consumo, geralmente expresso como uma porcentagem ao longo de um período de tempo específico.
Avanço inicial
O processo de obtenção de um adiantamento sobre o crédito disponível na sua linha de crédito.
Adiantamento inicial no fechamento
Você escolheu nossa opção de transferência de fundos para reduzir sua taxa de juros. Verifique se as informações da conta estão corretas. Se você mantiver pelo menos esse saldo de $ 25,000 pelos três primeiros ciclos de cobrança consecutivos em que a conta estiver aberta, você receberá 25% de desconto na sua taxa aprovada durante a vida útil da linha.
Adiantamento inicial de $ 25,000 ou mais
O desconto de adiantamento inicial de US$ 25,000 ou mais se aplica ao saque de um adiantamento inicial de US$ 25,000 ou mais e à manutenção desse saldo mínimo pelos três primeiros ciclos de faturamento consecutivos completos.
Valor do sorteio inicial
O produto da linha de crédito com garantia hipotecária ou do empréstimo para construção até um valor que o mutuário está autorizado a solicitar no fechamento.
Taxa inicial
A taxa de juros inicial. Algumas pessoas chamam isso de “taxa teaser”, porque ela dá juros baixos e pagamentos mensais baixos no começo, mas pode se ajustar para cima no próximo período de ajuste (geralmente se ajustará mesmo que o índice não suba, já que é menor que o índice mais margem para o período inicial).
InquéritoSeguro
Um contrato que fornece compensação por perdas específicas em troca de um pagamento periódico. Um contrato individual é conhecido como apólice de seguro, e o pagamento periódico é conhecido como prêmio de seguro.
Pasta de seguro
Um documento que declara que o seguro está temporariamente em vigor. Como a cobertura irá expirar em uma data específica, uma apólice permanente deve ser obtida antes da data de expiração.
Hipoteca segurada
Uma hipoteca que é protegida por uma seguradora em caso de inadimplência. O seguro protege o credor (não o mutuário) se um mutuário deixar de pagar o empréstimo.
Taxa de juros acumulados
A taxa percentual na qual os juros são acumulados na hipoteca. Na maioria dos casos, também é a taxa usada para calcular os pagamentos mensais.
Empréstimo apenas com juros
Um empréstimo para o qual você paga apenas os juros devidos por uma parte do prazo do empréstimo. Isso reduz seu pagamento periódico, mas não diminui seu saldo principal no empréstimo. Fazer pagamentos somente de juros resultará em pagamentos maiores devidos no final do período de pagamento somente de juros. Veja também: Empréstimo balão
Taxa de juro
O custo anual de um empréstimo para um mutuário, geralmente expresso como uma porcentagem. A taxa de juros não inclui taxas cobradas pelo empréstimo. Veja também: Taxa percentual anual (APR)
Taxa de juros máxima
Um limite de quanto a taxa de juros variável pode aumentar a qualquer momento. Muitos empréstimos imobiliários têm limites anuais (ou semestrais) e limites vitalícios, que limitam o valor que seus pagamentos podem aumentar em um período de ajuste e ao longo da vida do empréstimo. Muitos limites permitem um aumento de taxa de 2-5% sobre a taxa de juros inicial em um período de ajuste (por exemplo, uma taxa inicial de 5% pode aumentar para 7% ou, dependendo das diretrizes do empréstimo, para até 10%). O limite de taxa de juros vitalício de um credor é normalmente de 6% ao longo da vida do empréstimo.
Propriedade de investimento
Propriedade que é comprada para gerar renda de aluguel ou para ser vendida quando seu valor for valorizado.
Judgment
Um decreto de um tribunal de que uma pessoa está em dívida com outra por uma quantia específica. Em alguns estados, o tribunal pode colocar um penhor sobre a propriedade real do devedor como garantia para pagamento do julgamento ao credor.
Empréstimo jumbo
Também conhecido como empréstimo não conforme. O valor do empréstimo excede os padrões que o tornariam elegível para venda à Fannie Mae e à Freddie Mac. Certas áreas geográficas têm limites temporários de empréstimos conformes maiores do que os limites típicos de conformidade. Os credores podem cobrar taxas adicionais e impor certas restrições devido aos grandes valores de empréstimo. Saiba mais sobre empréstimos jumbo
Herança de passivo e passivos futuros
Dívidas ou obrigações financeiras de uma pessoa. Passivos incluem dívidas de longo e curto prazo, bem como perdas potenciais de reivindicações legais.
Penhor
Reivindicação legal de um credor sobre a propriedade de um mutuário, para ser usada como garantia de uma dívida.
Titular de penhor
Um indivíduo ou entidade que colocou uma garantia sobre uma propriedade real.
Limite de ajuste vitalício
Um limite sobre o quanto a taxa de juros variável pode aumentar durante o prazo de um empréstimo.
Linha de crédito
Um acordo de um credor para estender o crédito até um valor máximo por um tempo especificado. Em uma linha de crédito com garantia de imóvel, a linha de crédito é garantida pela casa do mutuário. Saiba mais sobre uma linha de crédito com garantia de imóvel
Compromisso de empréstimo
Uma notificação formal de um credor declarando que o empréstimo do mutuário foi aprovado condicionalmente e especificando os termos sob os quais o credor concorda em conceder o empréstimo.
Estimativa de empréstimo
Divulgação para ajudar os consumidores a entender os principais termos do empréstimo e os custos estimados de uma hipoteca antes de fazerem uma solicitação completa. Depois que um consumidor envia 6 elementos principais: nome, renda, número de previdência social, endereço do imóvel, valor estimado do imóvel e valor do empréstimo desejado, o credor é obrigado a fornecer este formulário. Todos os credores são obrigados a usar o mesmo formulário de estimativa de empréstimo padrão para facilitar aos consumidores a comparação e a busca por uma hipoteca.
Modificação do empréstimo
Alterações em um ou mais termos de um empréstimo.
Originação de empréstimo
O processo pelo qual um credor hipotecário faz um empréstimo imobiliário e registra uma hipoteca sobre a propriedade imobiliária do mutuário como garantia para o pagamento do empréstimo.
Rácio empréstimo-valor
A proporção entre o valor principal não pago do seu empréstimo, ou seu limite de crédito no caso de uma linha de crédito, e o valor avaliado da sua garantia. Expresso como uma porcentagem. Por exemplo, se você tem uma hipoteca de primeira linha de $ 80,000 em uma propriedade com um valor avaliado de $ 100,000, o LTV é 80% ($ 80,000 / $ 100,000 = 80%).
Período de bloqueio
O período de tempo antes do fechamento que você pode garantir uma taxa de juros para seu empréstimo. Os períodos de bloqueio geralmente variam de 30 dias a mais de 90 dias. Geralmente, quanto maior o período de bloqueio, mais você paga em pontos ou juros.
Carta de Intenção
Uma LOI significa Carta de Intenção. Em imóveis comerciais, uma Carta de Intenção é um acordo preliminar que é negociado entre um inquilino e um locador ou um comprador e um vendedor. A LOI ou Carta de Intenção declara a economia primária e os pontos de negociação com os termos propostos.
Habitação fabricada
Uma estrutura que foi parcialmente ou totalmente construída em outro local e movida para a propriedade (em uma fundação permanente). Uma casa pré-fabricada pode ou não ser uma casa móvel.
Margem
O número de pontos percentuais que o credor adiciona ou subtrai da taxa de índice para determinar os ajustes da taxa de juros. A margem é constante durante toda a vida da hipoteca e é especificada na nota promissória.
Data de vencimento
O dia em que o principal, os juros e as taxas pendentes de um empréstimo devem ser pagos.
Pagamento diverso
Pagamentos diversos podem ser enviados por você por meio do MortgagePay dentro do Online Banking. Qualquer Pagamento Diverso feito usando o MortgagePay será aplicado à conta de acordo com os termos e condições do seu empréstimo, que podem incluir aplicação a taxas, principal e/ou outras categorias, como fundos não aplicados se forem menores que o pagamento contratual atual devido.
Casa móvel
Um tipo de residência construída sobre um chassi com rodas e que pode ser transportada de um local para outro.
Casa modular
Uma casa construída em fábrica e no local, com a aparência e as características de uma residência construída no local.
Mortgage
Um documento legal que dá a um credor um penhor sobre um imóvel para garantir o pagamento de um empréstimo. Empréstimos hipotecários geralmente duram de 10 a 30 anos, após os quais o empréstimo precisa ser pago. Também chamado de escritura de confiança e/ou escritura de segurança.
Seguro de hipoteca
Para empréstimos convencionais, seguro que protege o credor se você não pagar seu empréstimo. Se sua entrada for menor que 20%, a maioria dos credores exigirá que você pague um seguro hipotecário. Também chamado de seguro hipotecário privado (PMI).
Tipo de hipoteca
Geralmente, há três programas básicos de hipoteca: empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), empréstimos do Department of Veterans Affairs (VA) e empréstimos hipotecários convencionais. Os empréstimos VA são oferecidos apenas a veteranos qualificados e cônjuges sobreviventes, enquanto os empréstimos FHA estão disponíveis para todos os mutuários qualificados. Os empréstimos VA e FHA são garantidos/assegurados pelo governo federal. Este seguro protege o credor (não o mutuário) caso o mutuário entre em default e o credor sofra uma perda. Os empréstimos convencionais estão disponíveis para todos os mutuários qualificados e não são segurados ou garantidos pelo governo federal.
Residência multifamiliar (2 a 4 unidades)
Um imóvel residencial com 2 a 4 unidades habitacionais individuais (duplex, triplex ou quadplex).
Amortização negativa
O resultado quando os pagamentos mensais não cobrem todos os juros devidos no empréstimo. Os juros não pagos são adicionados ao saldo não pago, o que significa que o comprador da casa deverá cada vez mais do que o valor original do empréstimo.
Valor da nova linha
A soma da linha de crédito existente e o valor do crédito adicional solicitado.
Empréstimo sem custos de fechamento
Um empréstimo no qual o mutuário não é obrigado a pagar dinheiro do próprio bolso no fechamento para os custos normais de fechamento. O credor normalmente inclui os custos de fechamento no saldo principal ou cobra uma taxa de juros mais alta do que para um empréstimo com custos de fechamento para cobrir o adiantamento dos custos de fechamento.
Empréstimo não conforme
O valor do empréstimo excede os padrões que o tornariam elegível para venda à Fannie Mae e à Freddie Mac. Certas áreas geográficas têm limites temporários de empréstimos em conformidade maiores do que os limites típicos de conformidade. Os credores podem cobrar taxas adicionais e impor certas restrições devido aos grandes valores de empréstimo.
Ocupação não-proprietária
Imóveis em que o proprietário não reside.
Observação
Um acordo escrito no qual o signatário promete pagar a uma pessoa ou empresa nomeada uma quantia específica de dinheiro em uma data especificada ou mediante solicitação.
Aviso de inadimplência
Uma notificação formal por escrito a um mutuário informando que ocorreu uma inadimplência e que uma ação legal pode ser tomada.
Opção ARM
Um tipo de hipoteca de taxa ajustável (ARM) que oferece ao mutuário uma escolha de 4 opções de pagamento mensal para ajudar a fornecer flexibilidade financeira para gerenciar pagamentos em mercados de taxas crescentes e aproveitar taxas de juros em queda.
Origem
Data em que o produto de um empréstimo é desembolsado.
Data de origem
Data em que um empréstimo é financiado ou desembolsado.
Taxa de originação
O resultado quando os pagamentos mensais não cobrem todos os juros devidos no empréstimo. Os juros não pagos são adicionados ao saldo não pago, o que significa que o comprador da casa deverá cada vez mais do que o valor original do empréstimo.
Financiamento do proprietário
Uma transação de compra de propriedade na qual o vendedor fornece todo ou parte do financiamento.
Ocupada pelo proprietário
Uma propriedade que o proprietário ocupa como residência principal.
Limite de pagamento
Um limite de quanto um pagamento mensal pode aumentar a qualquer momento. Algumas hipotecas de taxa ajustável têm limites de pagamento além dos limites de taxa de juros anuais (ou semestrais) e limites de taxa de juros vitalícios. Os limites de pagamento não limitam a quantidade de juros cobrados e podem causar amortização negativa. Veja também: Limite de taxa de juros
Data de alteração do pagamento
A data em que um novo valor de pagamento mensal entra em vigor em uma hipoteca de taxa ajustável (ARM). Geralmente, a data de alteração do pagamento ocorre no mês imediatamente após a data de ajuste da taxa de juros. O mutuário é notificado 30 dias antes da nova taxa e pagamento entrarem em vigor.
Pague
Pagamento do saldo pendente de um empréstimo integralmente. Também, o valor necessário para pagar o saldo pendente integralmente.
Juros diários
O valor de juros que acumula diariamente em um empréstimo. Isso é calculado multiplicando o saldo do empréstimo pendente pela taxa anual de juros, então dividindo o resultado por 365.
PITI
Uma sigla para principal, juros, impostos e seguro. Também conhecida como despesa mensal de moradia.
Pontos
Um valor pago ao credor, normalmente no fechamento, para diminuir (ou comprar para baixo) a taxa de juros. Um ponto de desconto é igual a um ponto percentual do valor do empréstimo. Por exemplo, 2 pontos em uma hipoteca de $ 100,000 custariam $ 2,000. Pontos negativos indicam o valor a ser creditado no fechamento para reduzir os custos de fechamento. Também chamados de pontos de desconto ou pontos de hipoteca.
PRE-aprovado
Um acordo condicional de um credor para emprestar uma quantia específica de dinheiro a um comprador de imóvel sob um conjunto específico de termos.
Acordo de refinanciamento pré-arranjado
Um acordo formal ou informal entre um credor e um devedor, em que o credor concorda em oferecer termos especiais (como redução na taxa ou nos custos de fechamento) para um refinanciamento futuro como um incentivo para o devedor entrar na transação de hipoteca original.
Venda pré-execução
Uma alternativa comumente usada para uma execução hipotecária. Se um proprietário não puder mais pagar a hipoteca e sua casa valer menos do que ele deve, uma venda a descoberto permite que ele venda a casa para pagar a hipoteca. Em uma venda a descoberto, o credor concorda em aceitar um valor menor do que o devido no empréstimo, com base em uma demonstração de dificuldades financeiras.
Despesas pré-pagas
As despesas que geralmente são pagas antecipadamente, como depósitos de impostos e seguros (que são pagos no fechamento).
Juros pré-pagos
Juros cobrados no fechamento de uma primeira hipoteca, cobrindo o período desde a data do desembolso até o início do próximo período de pagamento.
Pré Pagamento
Um valor pago para reduzir o saldo principal de um empréstimo antes do vencimento do principal.
Penalidade de pré-pagamento
Uma penalidade avaliada por alguns credores se um empréstimo for pago antes do prazo especificado. Este é um valor fixo devido e pagável além do saldo do empréstimo, e geralmente é limitado aos primeiros anos de uma hipoteca. Veja também: Taxa de encerramento de conta
Pré-qualificação
O processo de fornecer informações financeiras e outras (como histórico de emprego e garantia proposta) por um possível mutuário para que o credor estime preliminarmente quanto o mutuário pode obter pela compra de uma casa. Uma pré-qualificação não é um compromisso de empréstimo.
a melhor tarifa
A taxa de juros que os bancos cobram de seus melhores clientes ao emprestar dinheiro a eles. A US Prime Rate, conforme publicada diariamente pelo The Wall Street Journal, é baseada em uma pesquisa das taxas prime dos 10 maiores bancos dos Estados Unidos. A US Prime Rate é usada por algumas instituições financeiras para calcular taxas de juros variáveis para cartões de crédito. Mudanças na US Prime Rate influenciam mudanças em outras taxas, incluindo taxas de juros de hipotecas.
Principal e juros
O principal é a quantia de dinheiro emprestada em um empréstimo. O juro é a taxa paga pelo empréstimo de dinheiro. O principal e os juros respondem pela maior parte do seu pagamento de hipoteca, que também pode incluir pagamentos de custódia para impostos de propriedade, seguro residencial, seguro de hipoteca e quaisquer outros custos que são pagos mensalmente, ou taxas que podem ser devidas.
Saldo principal
A parcela não paga do valor do empréstimo. O saldo principal não inclui juros ou quaisquer outros encargos.
Pagamento principal
Porção do seu pagamento mensal que reduz o saldo principal de um empréstimo imobiliário. Este termo também se refere aos pré-pagamentos que você faz para o saldo principal.
Seguro hipotecário privado
Para empréstimos convencionais, seguro que protege o credor se você não pagar seu empréstimo. Se sua entrada for menor que 20%, a maioria dos credores exigirá que você pague um seguro hipotecário. Também chamado de seguro hipotecário privado (PMI).
Taxa de processamento
Uma taxa cobrada para cobrir os custos administrativos do processamento de uma solicitação de empréstimo.
Nota promissória
Uma promessa por escrito de pagar uma quantia específica durante um período de tempo especificado.
Acordo de compra
Um contrato escrito assinado pelo comprador e pelo vendedor declarando os termos e condições sob os quais um imóvel será vendido.
Índices de qualificação
Cálculos que são usados para determinar se um mutuário pode se qualificar para uma hipoteca. Eles consistem em 2 cálculos separados: uma despesa de moradia como uma porcentagem da renda e obrigações totais de dívida como uma porcentagem da renda.
Taxa
O valor dos juros de um empréstimo, expresso em porcentagem.
Limite de taxa
Um limite de quanto a taxa de juros variável pode aumentar a qualquer momento. Muitos empréstimos imobiliários têm limites anuais (ou semestrais) e limites vitalícios, que limitam o valor que seus pagamentos podem aumentar em um período de ajuste e ao longo da vida do empréstimo. Muitos limites permitem um aumento de taxa de 2-5% sobre a taxa de juros inicial em um período de ajuste (por exemplo, uma taxa inicial de 5% pode aumentar para 7% ou, dependendo das diretrizes do empréstimo, para até 10%). O limite de taxa de juros vitalício de um credor é normalmente de 6% ao longo da vida do empréstimo.
Bloqueio de taxa
Um compromisso emitido por um credor a um mutuário garantindo uma taxa de juros específica por um período de tempo especificado. Os períodos de bloqueio de taxa são por um número fixo de dias, e a expiração do bloqueio de taxa ocorre quando esse período passa, sujeitando a taxa de juros do empréstimo a flutuações de mercado desde a data do bloqueio de taxa inicial. Quando um bloqueio de taxa expira, você precisará entrar em contato com seu especialista em empréstimos para estabelecer um novo bloqueio de taxa antes de fechar seu empréstimo.
Expiração do bloqueio de taxa
Um compromisso emitido por um credor a um mutuário garantindo uma taxa de juros específica por um período de tempo especificado. Os períodos de bloqueio de taxa são por um número fixo de dias, e a expiração do bloqueio de taxa ocorre quando esse período passa, sujeitando a taxa de juros do empréstimo a flutuações de mercado desde a data do bloqueio de taxa inicial. Quando um bloqueio de taxa expira, você precisará entrar em contato com seu especialista em empréstimos para estabelecer um novo bloqueio de taxa antes de fechar seu empréstimo.
Opção de redução de taxa
Uma provisão em uma hipoteca de taxa fixa que dá ao mutuário a opção de reduzir a taxa de juros em uma data posterior sem ter que refinanciar. Exercer uma opção de redução de taxa normalmente não requer requalificação para o empréstimo.
Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária
Uma lei de proteção ao consumidor que, entre outras coisas, exige a divulgação antecipada dos custos de liquidação para compradores e vendedores de imóveis, proíbe certos tipos de taxas de indicação e outras, define regras para contas de custódia e exige notificação aos tomadores de empréstimo quando o serviço de um empréstimo imobiliário é transferido.
Reamortizar
Pegar o saldo restante de um empréstimo hipotecário e estabelecer um novo período de amortização após o qual o saldo principal será zero. Normalmente usado após o fim do prazo de um empréstimo somente de juros.
Flauta doce
Uma cobrança para um funcionário público (normalmente um Registrador de Escrituras ou Escrivão do Condado) que anota no registro público os termos de um documento legal que afeta o título de propriedade real, como uma escritura, um instrumento de garantia, uma satisfação de hipoteca ou uma extensão de hipoteca.
Gravação
Uma cobrança para um funcionário público (normalmente um Registrador de Escrituras ou Escrivão do Condado) que anota no registro público os termos de um documento legal que afeta o título de propriedade real, como uma escritura, um instrumento de garantia, uma satisfação de hipoteca ou uma extensão de hipoteca.
Taxa de gravação
Uma cobrança para um funcionário público (normalmente um Registrador de Escrituras ou Escrivão do Condado) que anota no registro público os termos de um documento legal que afeta o título de propriedade real, como uma escritura, um instrumento de garantia, uma satisfação de hipoteca ou uma extensão de hipoteca.
Documentação reduzida
Um método usado para determinar a renda ao qualificar um mutuário para um empréstimo. O(s) mutuário(s) fornece(m) sua renda, no entanto, nenhuma documentação de verificação é normalmente necessária.
Refinanciar
Quitar seu empréstimo existente com o produto de um novo empréstimo, geralmente usando o mesmo imóvel como garantia, para aproveitar parcelas mensais mais baixas, taxas de juros mais baixas ou economizar em custos de financiamento.
Empréstimo para reabilitação
Uma primeira hipoteca que permite que os mutuários comprem ou refinanciem e reabilitem casas. Com este produto de hipoteca, os mutuários podem se qualificar para valores de empréstimo com base no valor concluído da propriedade, até os limites máximos de empréstimo.
Período de reembolso
O tempo que você tem para pagar integralmente seu saldo pendente, de acordo com seus termos de pagamento. Em uma linha de crédito com garantia de imóvel, por exemplo, o período de pagamento (tipicamente 20 anos) é o prazo do empréstimo que segue o período de saque (tipicamente 10 anos).
Rescisão
O cancelamento de um contrato. Em certas transações garantidas por imóveis que envolvem o refinanciamento de uma residência principal, os requerentes têm 3 dias úteis para cancelar a transação.
Reservas
A quantia de economia, separada da entrada, que um comprador de imóvel reserva para o caso de eventos imprevistos ou emergências. Durante o processo de aprovação do empréstimo, muitos credores exigem que as reservas (tipicamente o equivalente a 2 parcelas mensais da hipoteca) sejam verificadas.
Direito de preferência
Uma disposição em um acordo que exige que o proprietário de uma propriedade dê a outra parte a primeira oportunidade de comprar ou alugar a propriedade antes de oferecê-la para venda ou aluguel a terceiros.
Crédito Habitacional Rural
Um empréstimo oferecido pelo Rural Housing Service (RHS), uma agência dentro do Departamento de Agricultura. O RHS fornece financiamento para fazendeiros e outros tomadores qualificados que compram propriedades em áreas rurais e que não conseguem obter empréstimos em outros lugares. Os fundos são emprestados do Tesouro dos EUA. Veja também: Empréstimo do governo
Serviço de Habitação Rural
Um empréstimo oferecido pelo Rural Housing Service (RHS), uma agência dentro do Departamento de Agricultura. O RHS fornece financiamento para fazendeiros e outros tomadores qualificados que compram propriedades em áreas rurais e que não conseguem obter empréstimos em outros lugares. Os fundos são emprestados do Tesouro dos EUA. Veja também: Empréstimo do governo
Segunda casa
Uma propriedade ocupada em meio período por uma pessoa, além de sua residência principal.
Empréstimos garantidos
Empréstimos nos quais o mutuário dá ao credor um direito de retenção sobre uma propriedade, como um automóvel, um barco, outros bens pessoais ou imóveis, que servirão como garantia para o empréstimo.
Total
A propriedade que será penhorada como garantia para um empréstimo. Se o mutuário não pagar, o credor pode vender a garantia para quitar a dívida.
Liquidação
A conclusão da venda ou compra de uma propriedade, ou a conclusão de todas as etapas necessárias para receber os rendimentos de (e criar uma obrigação de pagar) um empréstimo. Veja também: Fechamento
Agente de liquidação
Uma pessoa ou entidade que conduz o acordo para transferir o título da propriedade e fechar o empréstimo hipotecário. Pode ser um advogado, uma seguradora de títulos, um agente de títulos ou um agente de custódia.
Custos de liquidação
"Custos de fechamento, também conhecidos como custos de liquidação, são os custos incorridos ao obter seu empréstimo. Para novas compras, esses custos também incluem a transferência de propriedade de qualquer propriedade colateral do vendedor para você. Os custos podem incluir e não estão limitados a: honorários advocatícios, taxas de preparação e pesquisa de título, pontos de desconto, taxas de avaliação, seguro de título e taxas de relatório de crédito. Eles são normalmente cerca de 3% do valor do seu empréstimo e geralmente são pagos no fechamento ou pouco antes do fechamento do seu empréstimo. Os fundos geralmente necessários para fechar um empréstimo, como seguro residencial, impostos sobre a propriedade e fundos de conta de apreensão de custódia, não estão incluídos nos custos de fechamento e são considerados separados. Você deve estar preparado para pagar esses custos antes do fechamento do seu empréstimo."
Venda a descoberto
Uma alternativa comumente usada para uma execução hipotecária. Se um proprietário não puder mais pagar a hipoteca e sua casa valer menos do que ele deve, uma venda a descoberto permite que ele venda a casa para pagar a hipoteca. Em uma venda a descoberto, o credor concorda em aceitar um valor menor do que o devido no empréstimo, com base em uma demonstração de dificuldades financeiras.
Residência unifamiliar
Uma unidade habitacional individual separada. A propriedade não compartilha nenhum terreno comum com propriedades vizinhas e não compartilha nenhuma parede ou telhado, mas pode ser parte de um desenvolvimento de unidade planejada (PUD).
SOFR
Taxa de financiamento overnight garantida; SOFR é uma medida ampla do custo de empréstimo de dinheiro overnight garantido por títulos do Tesouro dos EUA.
Taxa inicial
A taxa de juros inicial para um empréstimo de hipoteca de taxa ajustável (ARM) ou linha de crédito de capital próprio de taxa variável. Também conhecida como taxa inicial ou taxa de introdução. Ela fornece juros mais baixos e pagamentos mensais mais baixos no início, mas pode ser ajustada no próximo período de ajuste.
Financiamento subordinado
Qualquer hipoteca ou outro ônus que tenha prioridade menor do que a da primeira hipoteca. O empréstimo subordinado tem direito ao pagamento em uma execução hipotecária somente após a primeira hipoteca ser paga.
Empréstimo Swing
Um tipo de financiamento hipotecário entre o término de um empréstimo e o início de outro empréstimo. Por exemplo, um empréstimo-ponte pode ser feito por um mutuário e garantido pela casa atual desse mutuário para que o fechamento de uma nova casa possa ocorrer antes que a casa atual seja vendida.
INVERNO
O número de anos que levará para pagar um empréstimo. O prazo do empréstimo é usado para determinar o valor do pagamento, cronograma de pagamento e juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo.
Taxas de terceiros
Taxas cobradas por serviços prestados por partes que não sejam o mutuário ou o credor. Tais taxas podem incluir avaliação, relatório de crédito, título e certificações de inundação.
Título
Prova escrita de propriedade de um imóvel.
Título da empresa
A agência que investigará o título (ou escritura) de uma propriedade em busca de discrepâncias ou ônus não descobertos e que emitirá um seguro de título ao credor depois que o título for considerado limpo.
Seguro de título
Seguro que protege uma parte interessada, seja o proprietário ou o credor, contra problemas que afetariam a propriedade legal do imóvel.
Pesquisa de título
Um exame de registros usado para determinar a propriedade legal de uma propriedade e todos os ônus e gravames sobre ela. Geralmente realizado por uma empresa de títulos ou advogado.
Taxa de despesa total
Seus pagamentos totais mensais de dívida (por exemplo: empréstimos, cartões de crédito e pagamentos ordenados pelo tribunal) divididos por sua renda bruta mensal antes dos impostos e expressos como uma porcentagem. As diretrizes da Federal Housing Administration (FHA) que surgiram no início de 2017 recomendam que seu pagamento mensal de hipoteca não seja maior que 31% de sua renda mensal antes dos impostos e que sua dívida mensal total não seja maior que 43% de sua renda mensal antes dos impostos.
Taxa de transação
A taxa que pode ser cobrada cada vez que você sacar seu limite de crédito.
Índice do Tesouro
Um índice que é usado para determinar mudanças na taxa de juros para certos planos de hipoteca de taxa ajustável (ARM). Ele é baseado nos resultados de leilões que o Tesouro dos EUA realiza para suas letras e títulos do Tesouro ou é derivado da curva de rendimento diária do Tesouro dos EUA, que é baseada nos rendimentos de lances de mercado de fechamento em títulos do Tesouro negociados ativamente no mercado de balcão. Veja também: Taxa preferencial
Administrador
Um fiduciário que detém ou controla propriedade para o benefício de outro.
Verdade na Lei de Empréstimos
Uma lei federal que exige a divulgação de termos de crédito usando um formato padrão. Isso tem como objetivo facilitar as comparações entre os termos de empréstimo de diferentes instituições financeiras. Leia sobre o Truth in Lending Act no pop-up do site do Dept. of the Treasury
Fundos não aplicados
Quando todo o seu pagamento ou uma parte do seu pagamento recebido pelo Bank of America pode ser colocado em uma conta Suspense.
Subscritor
A pessoa que aprova ou nega um empréstimo imobiliário, com base nos critérios de subscrição e aprovação do credor.
Subscrição
O processo do credor para decidir se deve ou não fazer um empréstimo a um potencial tomador com base em crédito, emprego, ativos e outros fatores, e a correspondência desse risco a uma taxa, prazo e valor de empréstimo apropriados.
Aplicação Uniforme de Empréstimo Residencial (1003)
O formulário padrão de solicitação de empréstimo publicado pela Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) e usado pela maioria dos credores.
Saldo principal não pago
Quando usamos o termo Saldo Principal Não Pago, queremos dizer o valor que você tomou emprestado (que pode incluir valores que foram adicionados ao seu saldo principal em conexão com modificações de empréstimo) ao longo do histórico do empréstimo que ainda não foi pago. Podemos cobrar juros de você a cada mês sobre o Saldo Principal Não Pago (ou valor devido), de acordo com os termos do seu empréstimo.
Linhas de crédito não seguras
Normalmente usado para se referir a um empréstimo ou uma linha de crédito (empréstimo sem garantia, linha de crédito sem garantia) que não é garantida por garantia.
Custos antecipados
Os custos que você deve pagar ao solicitar um empréstimo. Normalmente, eles incluem taxas de solicitação de empréstimo. Alguns credores exigem que alguns dos seus custos de fechamento também sejam pagos quando você solicitar.
Empréstimo VA
Uma hipoteca garantida pelo Department of Veterans Affairs (VA) para veteranos qualificados das forças militares dos EUA. Veja também: Empréstimo do governo
Casa de férias
Uma casa de férias é uma propriedade unifamiliar que o mutuário ocupa além de sua residência principal. A propriedade não pode ser considerada geradora de renda e não deve fazer parte de um pool de aluguel obrigatório, mas ocasionalmente pode ser alugada para amigos e parentes. Quando a propriedade é classificada como uma segunda casa, a renda do aluguel não pode ser usada para qualificar o requerente. Uma propriedade de 2 a 4 unidades não é elegível para o status de segunda casa. Também conhecida como segunda casa.
Taxa variável
Uma taxa de juros que pode flutuar ou mudar periodicamente, frequentemente em relação a um índice como a taxa básica de juros ou outros critérios. Os pagamentos podem aumentar ou diminuir de acordo.
Pagamento mínimo mensal de taxa variável
O valor mínimo que você precisará pagar a cada mês na sua linha de crédito com garantia hipotecária, ou HELOC (não inclui nenhum pagamento para a Opção de Pagamento de Empréstimo com Taxa Fixa). O valor do pagamento inclui o principal e os juros (mínimo de $ 100). O pagamento mensal exigido pode variar a cada mês e é baseado no saldo do seu empréstimo pendente e na taxa de juros flutuante. Em geral, esse pagamento tem como objetivo pagar o saldo do seu empréstimo em parcelas de principal e juros substancialmente iguais ao longo do prazo restante do empréstimo, com base nas informações de saldo e taxa no momento de cada cálculo mensal.
W-2
Uma declaração de salário e imposto fornecida anualmente pelo seu empregador. O formulário W-2 detalha sua renda e os vários impostos locais e federais retidos de sua renda. Ele é fornecido ao IRS junto com sua declaração de imposto de renda.
Passo a passo
Uma inspeção final pouco antes da liquidação para garantir que a propriedade esteja nas mesmas condições em que estava no momento em que o contrato de oferta foi escrito.
Análise hipotética
Uma análise de acessibilidade baseada em um cenário hipotético. Uma análise hipotética é útil se você não tiver dados completos ou se quiser explorar o efeito de várias mudanças em sua renda, passivos ou fundos disponíveis ou nas taxas de qualificação ou despesas de entrada que são usadas na análise.
Onde isso é encontrado?
O número do seu requerimento está listado na sua Carta de Boas-vindas ou em outras comunicações bancárias sobre este requerimento. Se você não recebeu sua Carta de Boas-vindas ou precisa de ajuda com o número do seu requerimento, ligue para 1.800.269.3084.
Por que pedimos isso?
Quando você cria credenciais on-line, tomamos precauções extensas para proteger suas informações e verificar sua identidade. Seu número de Seguro Social nos permite confirmar sua identidade.
seguro de vendaval
Essa cobertura é normalmente exigida em áreas costeiras e paga por danos materiais resultantes de uma tempestade de vento. Assim como a cobertura contra inundações e terremotos, o seguro contra tempestades de vento cobre danos à moradia e, em alguns casos, bens pessoais e despesas de subsistência se a moradia for inabitável. Alguns estados oferecem programas de assistência de mercado ou associações de subscrição conjunta para ajudar os proprietários a encontrar cobertura em áreas onde a cobertura é escassa.
Transferência bancária
Uma transferência de dinheiro do banco de uma pessoa para a conta bancária de outra pessoa, seja nacional ou internacionalmente.
Declaração de fim de ano
O relatório mostra quanto foi pago em juros durante o ano, bem como o saldo restante do empréstimo hipotecário no final do ano. Se o banco tiver uma conta de apreensão para você, ele também mostrará quanto foi pago e reservado em impostos sobre a propriedade. Se o banco não tiver uma conta de apreensão de imposto sobre a propriedade, os detalhes do imposto não serão exibidos no relatório.