Empréstimos com base na classificação de serviço da dívida (DSCR) para imóveis de aluguel.
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Sem comprovação de renda
Alto LTV é uma opção
Fechamentos rápidos
Empréstimos DSCR
Empréstimos DSCR para imóveis de aluguel
Os empréstimos DSCR são destinados a investidores imobiliários que compram ou refinanciam imóveis para aluguel que geram renda. A qualificação baseia-se principalmente no fluxo de caixa do imóvel, e não na renda pessoal.
Principais Condições de Empréstimo (Padrões Típicos de Instituições Financeiras dos EUA)
Característica | Empréstimos DSCR |
|---|---|
Tipo de Empréstimo
| Empréstimo de investimento não-QM |
Requisito DSCR
| ≥ 0.75
|
LTV máx.
| Até 80%
|
Tamanho do empréstimo
| $ 75,000 - $ 5,000,000 +
|
Tipo de taxa
| Fixo e ARM
|
Amortização
| 30 ou 40 anos
|
Apenas juros
| Disponível
|
Penalidade de pré-pagamento
| 0–5 anos (opcional)
|
Closing Time
| 21 – 30 dias
|
Empréstimos DSCR
Elegibilidade do mutuário
Cidadãos dos EUA
• Sem comprovação de renda
• Pontuação de crédito: acima de 620
• Número ilimitado de propriedades permitido
Residentes Permanentes (Cartão Verde)
• Os mesmos termos que os cidadãos dos EUA
• ITIN aceito por alguns credores
Residentes não permanentes
• É necessário visto válido
• Reservas mais elevadas podem ser aplicadas.
Investidores estrangeiros
• Não é necessário comprovar renda nos EUA
• Aceita-se crédito estrangeiro
• Entrada típica de 25 a 30%
• Recomenda-se o uso de conta bancária nos EUA.
Tipos de Propriedades
- Aluguel unifamiliar
- Propriedades da unidade 2–4
- Condomínios e casas geminadas
- Aluguel de curta duração (Airbnb)
- Uso misto (caso a caso)
Elegibilidade Comercial
- Pequeno saldo comercial
- Propriedades de uso misto
- Empréstimos DSCR de portfólio
Empréstimos DSCR
Perguntas Frequentes (FAQs)
Um empréstimo DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) é uma hipoteca para imóveis de investimento em que a qualificação se baseia na renda do aluguel do imóvel, e não na renda pessoal do mutuário. Os credores avaliam se o fluxo de caixa do aluguel é suficiente para cobrir o pagamento mensal da hipoteca.
O DSCR é calculado dividindo-se a renda mensal do aluguel pela prestação mensal do financiamento imobiliário (principal, juros, impostos, seguro e taxa de condomínio, se aplicável).
Exemplo:
Aluguel de US$ 2,000 ÷ Hipoteca de US$ 1,800 = DSCR 1.11
A maioria das instituições financeiras exige um DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) ≥ 1.00, embora algumas permitam valores abaixo de 1.0 com entradas maiores.
Não. Os empréstimos DSCR não exigem comprovantes de rendimentos, declarações de imposto de renda ou contracheques. A aprovação baseia-se principalmente no fluxo de caixa do imóvel e no perfil de crédito do mutuário.
Os empréstimos DSCR estão disponíveis para:
• Cidadãos dos EUA
• Residentes permanentes (portadores do Green Card)
• Residentes não permanentes (portadores de visto)
• Investidores estrangeiros (não residentes nos EUA)
Os programas e requisitos variam ligeiramente dependendo do status de residência.
Sim. Investidores estrangeiros podem se qualificar para empréstimos com base na cobertura do serviço da dívida (DSCR) sem renda ou número de Seguro Social (SSN) dos EUA. Muitos credores aceitam relatórios de crédito estrangeiros, e uma conta bancária nos EUA é recomendada. Os pagamentos iniciais geralmente variam de 25% a 30%.
Os tipos de propriedade elegíveis incluem:
• Aluguel de casas unifamiliares
• Propriedades da unidade 2–4
• Condomínios e casas geminadas
• Aluguéis de curta duração (Airbnb / VRBO)
• Imóveis de uso misto (caso a caso)
• Imóveis comerciais de pequeno porte
Sim. Muitos credores permitem empréstimos DSCR para aluguéis de curto prazo usando:
• Aluguel de mercado a partir da avaliação ou
• A receita real do Airbnb é comprovada por plataformas como a AirDNA.
Os requisitos podem variar de acordo com a localização e o histórico de ocupação.
Relação empréstimo-valor (LTV) máxima típica:
• Até 80% para cidadãos americanos e residentes permanentes
• 70%–75% para estrangeiros e residentes não permanentes
Uma relação empréstimo-valor (LTV) mais alta pode estar disponível com um índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR) robusto e reservas sólidas.
Sim. Muitos credores que oferecem financiamento com base na classificação de cobertura do serviço da dívida (DSCR, na sigla em inglês) disponibilizam opções de pagamento apenas de juros, geralmente por 5 a 10 anos, seguidas por um período de amortização total. Isso pode melhorar o fluxo de caixa para os investidores.
A maioria dos empréstimos DSCR inclui penalidades opcionais por pagamento antecipado, normalmente:
• 0 anos (sem penalidade)
• 3 anos
• 5 anos
As cláusulas de penalidade podem ser personalizadas de acordo com a estratégia do investidor.
Sim. Os empréstimos DSCR podem ser usados para:
• Refinanciamento com alteração de taxa e prazo
• Refinanciamento com saque de capital (sujeito a limites de LTV)
O período de maturação geralmente varia de 3 a 6 meses.
Não. A maioria das instituições financeiras que concedem empréstimos com base no DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) não limita o número de imóveis financiados, tornando essa uma solução ideal para investidores com portfólio.
Pontuação de crédito mínima típica:
• Mais de 620 para mutuários dos EUA
• 640–680+ para estrangeiros (varia conforme a instituição financeira)
Uma pontuação de crédito mais alta garante melhores taxas e condições.
Empréstimos com base na cobertura do serviço da dívida (DSCR) geralmente são concluídos em 21 a 30 dias, o que os torna significativamente mais rápidos do que empréstimos de investimento convencionais.
Sim. Os empréstimos DSCR permitem a propriedade de LLCs, incluindo LLCs com um ou vários membros, sendo que, na maioria dos casos, são exigidas garantias pessoais.
Os empréstimos DSCR são empréstimos de investimento não qualificados (Non-QM), não empréstimos comerciais tradicionais, mas podem ser usados para imóveis comerciais de pequeno porte e de uso misto.
A Nadlan Financing oferece:
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