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Os critérios de elegibilidade para um empréstimo comercial de Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR) nos Estados Unidos podem variar entre os credores, mas geralmente eles avaliam a solidez financeira do mutuário e o potencial de renda do imóvel.
Aqui estão os critérios comuns de elegibilidade para um empréstimo DSCR comercial:
Taxa de cobertura do serviço da dívida (DSCR)
Os credores normalmente exigem um DSCR mínimo para garantir que a renda operacional líquida (NOI) da propriedade seja suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo. Um DSCR de 1.20 ou superior é frequentemente buscado.
Tipo de imóvel
Os credores podem se especializar em certos tipos de propriedade, como prédios de escritórios, espaços de varejo ou propriedades multifamiliares. Certifique-se de que seu tipo de propriedade esteja alinhado com a expertise do credor.
Condição da propriedade
A propriedade deve estar em boas condições, atender aos códigos de construção locais e padrões de segurança. Os credores podem conduzir inspeções para avaliar a saúde geral da propriedade.
Relação entre empréstimo e valor (LTV)
Os credores geralmente têm índices LTV máximos, que representam o valor do empréstimo como uma porcentagem do valor avaliado da propriedade. Índices LTV mais baixos podem resultar em melhores termos de empréstimo.
Capacidade de crédito do mutuário
Os credores avaliam a capacidade de crédito do mutuário, considerando pontuações de crédito, histórico financeiro e outras dívidas pendentes. Um perfil de crédito forte aumenta a elegibilidade.
Experiência e Estabilidade Financeira
Os credores podem considerar a experiência do mutuário em administrar propriedades comerciais semelhantes e a estabilidade financeira geral. A experiência demonstrada pode melhorar a elegibilidade.
Declarações financeiras pessoais e empresariais
Os mutuários geralmente são obrigados a fornecer demonstrações financeiras pessoais e comerciais, incluindo declarações de renda, balanços patrimoniais e demonstrações de fluxo de caixa.
Conformidade legal
Garanta que a propriedade esteja em conformidade com as leis de zoneamento locais e outros requisitos legais. Os credores querem garantias de que o uso da propriedade esteja alinhado com os regulamentos locais.
Estrutura da Entidade Jurídica
Normalmente, os credores exigem que o mutuário seja uma entidade legalmente reconhecida, como uma sociedade anônima, uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC), uma sociedade em nome coletivo ou outra estrutura empresarial. Empresas individuais podem enfrentar limitações. Em casos raros, alguns credores não aceitam LLCs.
Boa Situação
A entidade deve estar em situação regular com autoridades estaduais e federais. Isso inclui registro atualizado, conformidade com obrigações fiscais e outros requisitos regulatórios.
Documentos de formação
Os credores podem solicitar cópias dos documentos de formação da entidade, como artigos de incorporação, artigos de organização ou acordos de parceria. Esses documentos estabelecem a estrutura legal da entidade.
Verificação de propriedade
Os credores podem exigir documentação que comprove a propriedade ou a estrutura de associação da entidade, incluindo uma lista de todos os proprietários ou membros, suas porcentagens de propriedade e quaisquer alterações na propriedade.
Número de identificação fiscal (TIN)
A entidade deve ter um Tax Identification Number (TIN) ou Employer Identification Number (EIN) válido emitido pelo Internal Revenue Service (IRS). A maioria dos credores precisará do EIN para cidadãos estrangeiros.
Seguros
A entidade é frequentemente obrigada a manter cobertura de seguro apropriada para a propriedade comercial. Isso pode incluir seguro de propriedade e seguro de responsabilidade civil.